Planificación de patrimonio
La planificación del patrimonio es para todos, no solo para los ricos
Mientras viva: Puede que necesite a alguien que le ayude a pagar el alquiler, la hipoteca u otras facturas. Puede que necesite a alguien que hable con sus médicos cuando esté temporalmente demasiado enfermo para hacerlo. Ambas son situaciones normales que pueden darse en nuestras vidas. Una directiva avanzada de atención médica y un poder legal pueden ayudarle a prepararse para lo inesperado como parte de un plan de patrimonio.
¿Tiene hijos? Puede que quiera asegurarse de que alguien se encargue de hablar con la escuela o de ayudar con las decisiones sobre la salud de su hijo si usted está temporalmente indispuesto. También son decisiones de planificación patrimonial y puede crear documentos al respecto.
¿Es propietario de una vivienda? Un fideicomiso en vida forma parte de un plan de patrimonio. Le ayuda a asegurarse de que la vivienda se transfiere a las personas que usted desea tras su fallecimiento, sin que tengan que ir a la Corte Testamentaria y esperar a que un juez decida quién se queda con su vivienda. Lo más rápido que puede ocurrir en California suele ser 9 meses, y ese plazo puede crear problemas a sus seres queridos. Un fideicomiso en vida ayuda a los seres queridos a evitar este largo periodo de espera, así como los costos de la Corte Testamentaria.
¿Tiene una cuenta bancaria? Tal vez tenga pertenencias personales que quiera asegurarse de que llegan a un ser querido. Hacer un plan de patrimonio le ayuda a asegurarse de que sus pertenencias van donde usted quiere.
Documentos legales
Es recomendable poner sus deseos por escrito
No hay formularios de la corte para hacerlo, pero puede encontrar formularios legales sin costo en línea que le ayudarán. Algunos formularios le permiten nombrar a una persona de confianza para que tome decisiones sobre su atención médica y financieras por usted si se encuentra demasiado enfermo para hacerlo usted mismo. Otros formularios dicen lo que usted desea en caso de enfermedad o lesiones graves y en caso de fallecimiento. A veces se denominan documentos de fin de vida o de planificación patrimonial.
Los documentos son muy importantes y deben hacerse bien
Puede que quiera contar con la ayuda de un abogado o que al menos un abogado revise los formularios que redacte usted para su situación. Hay algunas organizaciones sin ánimo de lucro, como HERA, que ofrecen servicios de planificación patrimonial sin costo o a bajo costo.
Seleccione un tema para obtener más información y ejemplos de formularios:
Poder legal para finanzas y propiedades
El formulario de poder legal establecido por la ley de California (California Statutory Power of Attorney, en inglés) le permite nombrar a alguien de su confianza para que se encargue de algunos o de todos sus asuntos financieros, inmobiliarios, fiscales o de otro tipo. Usted decide cuáles. Puede especificar el periodo de tiempo durante el cual la persona tendrá el control. Por ejemplo, ¿tendrán el control solo cuando esté demasiado enfermo para hacer esas cosas usted mismo o en este momento?
Los poderes legales son documentos muy importantes que pueden dar a alguien mucho poder sobre sus finanzas. Es muy útil que un abogado se lo prepare, o al menos que revise uno que haya redactado usted mismo.
Directiva avanzada de atención médica
La Directiva avanzada de atención médica de California le permite decidir qué tipo de atención médica desearía si no puede hablar por sí mismo. Incluye decisiones sobre el alivio del dolor y el tratamiento de fin de vida. Incluye los cuidados que deseará y los tipos de tratamiento que no querrá. También le permite nombrar a un agente para que comunique sus deseos.
El formulario que proporcionamos es solo un ejemplo. Puede buscar en Internet "directiva avanzada de atención médica" ( advance health care directive, en inglés) y obtener mucha información útil sobre los detalles que tiene que incluir en su formulario y ejemplos redactados que puede preferir para su situación.
Una vez que tenga una directiva avanzada de atención médica, asegúrese de entregar una copia a su proveedor de atención médica.
Declaración jurada de autorización del cuidador
Este formulario permite a la persona que cuida de su hijo inscribirlo en la escuela. Si el cuidador es un familiar, el formulario también le permite obtener atención médica para el menor.
Puede que necesite algo formal y dictado por la corte. La tutela de menores nombra a alguien, un tutor, para que asuma la custodia de su hijo si usted y el otro padre no pueden cuidarlo. No tiene por qué ser permanente. Si vuelve a poder cuidar de su hijo, puede pedir a la corte que ponga fin la tutela del menor. Esta guía contiene instrucciones paso a paso para casos de tutela de menores.
Testamentos
Un testamento es un documento legal que dice cómo quiere que se distribuyan sus bienes cuando fallezca. Puede redactar su propio testamento, contratar a un abogado para que le redacte un testamento o usar un formulario de testamento establecido por la ley de California, que es un testamento sencillo para personas con un patrimonio relativamente pequeño.
El formulario de testamento establecido por la ley de California (en inglés) le permite nombrar un albacea para que se asegure de que se cumplan sus deseos. Este formulario también le permite indicar quién heredará sus activos cuando usted fallezca. Los activos pueden incluir dinero, cuentas, bienes inmuebles y otros bienes, como su coche o sus muebles.
En California también puede redactar un testamento a mano. Puede usar el formulario de testamento establecido por la ley como plantilla, pero escribir todo a mano y, luego, firmar y fechar el testamento. Esto se llama testamento holográfico y no necesita un testigo.
- Si el valor total de estos activos es superior a 184,500, dólares el albacea tendrá que ir a la Corte Testamentaria para abrir un caso testamentario. Código Testamentario, sección 6240.
- Si el valor total de estos activos es de 184,500 dólares o menos, es posible que el albacea no tenga que ir a la Corte Testamentaria. Lea sobre procedimientos sencillos para transferir bienes que pueden serle útiles.
Fideicomisos en vida
Un fideicomiso en vida es un documento legal que usted crea y en el que nombra a una persona (el fideicomisario sucesor) como responsable final de la administración de sus bienes en el mejor interés de los beneficiarios que usted indique. Cuando usted fallece, siempre que haya depositado sus bienes en el fideicomiso, éstos deberían pasar a los beneficiarios sin tener que ir a la Corte Testamentaria.
Los fideicomisos en vida son complicados y normalmente es necesario contar con la ayuda de un abogado. Busque en línea "fideicomisos en vida" para obtener más información sobre su funcionamiento.
Cuenta pagable a la muerte
Una cuenta pagable a la muerte le permite informar a su banco quién debe heredar el dinero de esa cuenta cuando usted fallezca. Esto le permite a la persona que usted desea que reciba el dinero (su beneficiario) heredarlo sin tener que ir a la Corte Testamentaria. Mientras usted viva, su beneficiario no tiene ningún derecho sobre el dinero, y si usted cambia de opinión y quiere cambiar de beneficiario, puede hacerlo.
Cuando usted fallece, su beneficiario solo necesita su acta de defunción y un comprobante de su identidad para reclamar el dinero de la cuenta.
Escritura de transferencia en caso de fallecimiento (TOD, por sus siglas en inglés)
Puede utilizar una escritura de transferencia en caso de fallecimiento (TOD) para agregar familiares como beneficiarios de sus bienes inmuebles para que, cuando usted fallezca, esos familiares puedan obtener los bienes sin tener que acudir a la Corte Testamentaria. Las escrituras de TOD pueden ser una buena idea si su principal activo es su casa y hay pocos o ningún otro activo importante que haya que distribuir. Esto es porque un fideicomiso en vida, que se ocuparía de varios tipos diferentes de activos, puede ser complicado y costoso de crear, ya que probablemente necesitaría un abogado.
Una escritura de TOD le permite llenar un formulario sencillo, certificarlo ante un notario y registrarlo en la oficina del registrador del condado. En la escritura de TOD, usted nombra a una o varias personas para que reciban los bienes inmuebles cuando usted fallezca. Ellos serían sus beneficiarios. Y, si cambia de opinión, puede revocar la escritura de TOD. Si usted fallece, sus beneficiarios tendrían que llenar una declaración jurada de muerte del cedente de la escritura de TOD, certificarla ante un notario y registrarla, y recibirían los bienes inmuebles.
Reglas para la firma de los documentos
Para que la mayoría de estos formularios sean válidos, tiene que firmar en presencia de un notario o de 2 testigos que no tengan participación en su patrimonio.
Un notario es un funcionario que verifica la identidad de una persona que firma un documento. Un notario comprueba su identidad, hace un registro por escrito de la firma y le entrega a usted un certificado (llamado reconocimiento o "acknowledgment" en inglés). Obtener la certificación notarial de una firma cuesta unos $15.00.
Muchas empresas de envíos o correos tienen notarios. También puede encontrar uno en línea. Si usted no habla inglés y el notario no habla español, es probable que el notario le remita a otro notario que hable español. No se puede usar un traductor o intérprete. Pero un notario que solo habla inglés sí puede notarizar un documento escrito en otro idioma, siempre y cuando solo necesite usted el reconocimiento o certificación notarial y se pueda comunicar con el notario en inglés.
Una vez firmados sus documentos
Una vez que tenga los formularios y los documentos preparados, asegúrese de que la persona que elija para administrar sus finanzas, cuidar de usted o administrar sus bienes si usted fallece:
• Ha accedido a hacer esto por usted y ser nombrada en sus documentos
- Tiene una copia de sus documentos de planificación
- Tiene una forma de acceder a sus cuentas y otra información importante que pueda tener en su computadora, en su casa o en una caja de seguridad
- Sabe dónde guarda sus documentos importantes
Puede ser útil asegurarse de que sus seres queridos conocen sus deseos y tienen copias de sus documentos.