Guía de ejecuciones hipotecarias

¿Qué es una ejecución hipotecaria?

La ejecución hipotecaria es un proceso legal para forzar la venta de una propiedad (como su vivienda) para pagar una deuda.

Por ejemplo: 

• Usted saca una hipoteca para comprar una vivienda y luego deja de hacer los pagos (incumple la hipoteca).
• La empresa que tiene la hipoteca (generalmente un banco) puede forzar la venta de la propiedad para cubrir la deuda pendiente. 

Una vivienda puede ser objeto de ejecución hipotecaria por muchos tipos de deudas, no solo una hipoteca, como:

• una asociación de propietarios (HOA) puede ejecutar la hipoteca de su vivienda en algunos casos si usted debe cuotas u otras deudas a la HOA. 
• si tiene un fallo de la corte que dice que le debe dinero a una persona o empresa, esa persona o empresa puede ejecutar la hipoteca de su vivienda para cobrar el dinero.

¿Las ejecuciones hipotecarias se hacen en la corte?

Depende. Si el contrato de préstamo lo permite, un prestamista puede ejecutar la hipoteca sin ir a la corte.

En California, los prestamistas pueden ejecutar la hipoteca:

• Sin ir a la corte (llamada ejecución hipotecaria no judicial)
• Yendo a la corte (llamada ejecución hipotecaria judicial)

Si la hipoteca (o escritura de fideicomiso de la vivienda) tiene una cláusula de poder de venta, el prestamista puede ejecutar la hipoteca de la vivienda sin ir a la corte. 

Las ejecuciones hipotecarias no judiciales son el tipo más común en California. La mayoría de las hipotecas tienen una cláusula de poder de venta, por lo que los prestamistas pueden ejecutar la hipoteca sin ir a la corte (no judicial).

¿Cuáles son las diferencias entre las ejecuciones hipotecarias judiciales y no judiciales?

Ejecuciones hipotecarias no judiciales:

• Toman menos tiempo (generalmente entre 4 y 6 meses)
• Cuestan menos dinero, porque no hay caso en la corte
• En la mayoría de los casos, si el dinero de la venta de su vivienda no cubre todo lo que debe, el prestamista no puede ir a la corte para obtener una orden por el resto.
  • Hay algunas excepciones relacionadas con el fraude (como si mintió cuando obtuvo el préstamo), o préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo o segundas hipotecas. Hable con un abogado si cree que alguna de estas podría aplicar en su caso.
• Usted no tiene derecho a recuperar su vivienda después de que se venda.

Ejecuciones hipotecarias judiciales:

• Generalmente toman más tiempo (pueden tomar muchos meses, incluso años)
• Cuestan más por los costos de la corte y los honorarios legales
• Si todavía debe dinero después de la venta de su vivienda, el prestamista puede pedirle a la corte que le ordene pagar la deuda que aún debe (llamado fallo por deficiencia)
• Usted tiene tiempo para recuperar su vivienda después de que se venda. Esto se llama el derecho de redención.
  • Si la venta de su vivienda pagó todo lo que debía, tiene 3 meses para intentar recuperar su vivienda.
  • Si la venta de su vivienda no pagó toda su deuda, tiene 1 año para intentar recuperar su vivienda.

⚠️ Cuidado con las estafas de ejecución hipotecaria

Algunas empresas pueden intentar estafar a propietarios que están atrasados en los pagos de su hipoteca. Ofrecen ayuda, toman su dinero y luego no hacen nada para ayudar. Tanto profesionales con licencia como sin licencia cometen estas estafas.

📌 Obtenga consejos sobre cómo evitar estafas y cómo reportarlas. 

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